任意整理中でもできた支払い・できなかった支払い｜実体験で一覧にしてみた

はじめに

私たち夫婦は、借金1,165万円から任意整理をして返済中です（現在の残高は446万円）。

任意整理をすると、いわゆる「ブラックリスト」に載ります。クレジットカードは使えなくなるし、新しいローンも組めません。

でも実際に生活してみると、「意外とできること」もたくさんありました。逆に「これはダメだった」というものもあります。

この記事では、私たち夫婦が任意整理中に実際に試した支払い方法について、できたもの・できなかったものを一覧にしました。

※あくまで我が家の場合です。審査の結果は人によって違います。

一覧でまとめると

デビットカード：○ 作れた
PayPay（銀行口座からチャージ）：○ 使えている（メイン）
スマホの分割払い（iPhone）：○ 通った
キャリア決済：○ 少額の枠あり
メルペイあと払い：○ 少額の枠あり
後払い（GMO後払いなど）：○ 使えている
家電の分割払い（ジャックス）：○ 通った（洗濯機・MacBook）
家電の分割払い（オリコ）：× 落ちた（洗濯機・MacBook）
ペイディ：× 使えない
ETCカード：× 作っていない（親のカードを借りている）
クレジットカードの家族カード：使っていない

できたもの

デビットカードは作れた

任意整理後も、三菱UFJ銀行のJCBデビットカードを作って使えています。

デビットカードは銀行口座から即時に引き落とされる仕組みなので、信用情報の審査とは関係なく作れることが多いです。クレジットカードが使えなくなった後の、ネットでの支払いの主力になりました。

メインはPayPay（銀行口座からチャージ）

今のメインの支払い方法はPayPayです。銀行口座からチャージして使っています。

ソフトバンクユーザーなので、PayPayのクーポンやポイント還元も活用しています。もらったポイントはポイント運用に回しています。

任意整理前は、クレジットカード、キャリア決済、メルペイあと払い、ペイディなど、あらゆる支払い方法をフル活用して、毎月の支払いに追われていました。手元に現金が残らず、また借金が増える悪循環でした。

今は「チャージした分だけ」という制限がある分、使いすぎが防げている気がします。

スマホの分割は通った（iPhone）

任意整理中でも、ソフトバンクでiPhoneを分割購入できました。この件は別の記事に詳しく書いています。

任意整理中なのにiPhoneを分割購入した話

キャリア決済・メルペイあと払いは少額の枠が残っていた

意外だったのが、キャリア決済とメルペイあと払いです。任意整理後も、少額ですが枠があって利用できています。

ただし枠は小さいので、あくまで「いざという時の補助」という位置づけです。任意整理前のように頼りすぎると、また同じことの繰り返しになってしまいます。

後払いも使えている

ZOZOなどで使える後払い（GMO後払いなど）も、問題なく使えています。

家電の分割が通ったケースも（ジャックス）

洗濯機を買うとき、ジャックスの分割審査に通って買うことができました。MacBookを買うときも、ジャックスは通りました。我が家の場合、ジャックスは任意整理中でも通った、というのが2回続いています。

できなかったもの

オリコの分割は落ちた

一方で、オリコの分割審査には落ちました。洗濯機のときも、MacBookのときもです。同じ「家電・パソコンの分割」でも、信販会社によって結果がまったく違うというのが実感です。「ブラックだから全部ダメ」と決めつけず、ダメ元で聞いてみる価値はあると思います（ただし、むやみに申し込みを繰り返すと、その記録も信用情報に残るのでほどほどに）。

ペイディは使えない

後払いサービスのペイディは、使えなくなりました。後払いでもサービスによって違うようです。

ETCカードは作っていない（親に借りています）

ETCカードはクレジットカードに紐づくものがほとんどで、審査に通らないと思っているので申し込んでいません。

調べると、デポジット（保証金）を預けるチャージ型のETCカードなら作れるみたいなのですが、我が家は今のところ、親のETCカードを借りてやりくりしています。

高速道路に乗るたびに必要になるので、ここは正直いちばん不便なところです。

家族カードは使っていない

クレジットカードの家族カードという手もありますが、我が家は使っていません。これ以上、親に頼る場面を増やしたくないという気持ちもあります。

まとめ

任意整理中でも、デビットカードとPayPay（口座チャージ）で日常の支払いはほぼカバーできます。スマホの分割や一部の家電の分割が通ることもあり、後払いはサービスによって使える・使えないが分かれます。ETCカードは不便が残ります。

「ブラックになったら何もできない」ということはありませんでした。使える手段を組み合わせれば、生活はちゃんと回ります。

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はたの法務事務所